社保缴纳关系着咱们退休后的生活质量，很多朋友在选择时犯了难。今天就结合真实案例和专业数据，聊聊哪三类人不太适合交灵活就业社保，帮大家少走弯路。

前段时间，在社区做社保咨询时，遇到了52岁的李大姐。她之前开小饭馆，这两年生意不好，听人说灵活就业社保以后退休金高，就咬牙交了两年。结果今年饭馆彻底关了，每月两千多的社保费实在负担不起，断缴又不甘心，愁得直掉眼泪。像李大姐这样的情况，其实在咱们身边并不少见。人社部的数据显示，全国灵活就业人员参保费用逐年递增，现在最低每年也要一万多，北京更是高达两万四，这对很多收入不稳定的家庭来说，确实是不小的负担。

第一类不太适合交灵活就业社保的，就是收入忽高忽低，存款又不多的朋友。灵活就业社保就像一场需要持续十几年的长跑，不仅每年缴费不低，而且必须实打实交满15到20年。就算社平工资不涨，累计下来也要交20到50万。我认识的王大哥，以前是装修工人，活多的时候一个月能挣七八千，没活的时候就只能喝西北风。他前几年交了灵活就业社保，结果去年受伤休息了半年，根本拿不出钱交社保，最后只能断缴，之前交的几万块也打了水漂。这种情况下，居民社保就是个不错的选择，一年最低只要几百块，压力小很多，就像给生活上了个基础保障。

第二类不适合的，是45岁甚至50岁才开始交社保的朋友。灵活就业社保有个很大的弊端，就是不能补缴，只能延迟退休。我邻居张阿姨，48岁才开始交，按照规定得到63岁才能退休领养老金。可咱们国家人均寿命才78岁，等到63岁退休，满打满算也就领个十几年养老金。相比之下，居民社保男女都是60岁退休，还能一次性补缴，早五年领养老金，差别可不小。就好比同样是存钱养老，一个晚五年开始取钱，一个早五年，差距可想而知。

第三类不能接受本金亏损风险的朋友，也得慎重考虑灵活就业社保。灵活就业社保缴费，只有40%进入个人账户。我听说过一个真实案例，有位大叔交了十几年灵活就业社保，刚退休没两年就因病去世了，家属只能领回个人账户的钱，交的大头都没了，算下来亏了不少。而居民社保100%进入个人账户，哪怕刚领一个月养老金就离世，家属也能全额继承，真正做到了“交多少，留多少”。

作为一个做了五年社保顾问的人，我特别理解大家想给自己和家人一个安稳晚年的心情。社保缴纳是件大事，选错了可能后悔十年。但也别太焦虑，每种社保都有它的特点，没有绝对的好坏，只有适不适合。

如果您不确定自己该选哪种社保，或者已经交了灵活就业社保，想转居民社保，欢迎在评论区留言，咱们一起唠唠。也欢迎把这篇文章转发给身边正在为社保发愁的亲朋好友，大家一起把养老这件事规划好。社保路上不孤单，我陪着大家慢慢选！