2025年的5月20日，中国迎来新一轮“大幅降息”。

一方面是LPR利率降息“10个基点”，从3.6%降到3.5%，随之而来是买房人的“房贷利率”也下降了10个基点。

北京的首套房贷利率已经从3.15%降到了3.05%。

其实更加值得注意的是，本轮存款利率出现了大幅降息。

国有6大商业银行大幅下调存款利率：

活期由0.1%下调至0.05%，降幅5个基点。

1年期定期存款降到了0.95%，降幅15个基点。

5年期定期存款利率降到了1.3%，降幅25个基点。

经过这一次的“存款利率”大幅调整之后，100万元如果存活期，每年仅有500元的利息收入。

如果存1年期的定期，每年仅有9500元的利息收入。最夸张的是，如果100万元存5年期的定期，每年仅有13000元的利息收入。

聪明的人一眼就可以看出，中国的存款利率经过本次大幅下调之后，存款利率已经明显低于“租金回报率”。

一般来说，租金回报率=年租金/房价总价。

根据相关的数据显示，中国四个一线城市目前的“租金回报率”大概是在1.8%，而二线城市的租金回报率已经达到了2.04%。

简单来说就是，如果这个时候，你用全款买房来出租，租金回报率已经明显高于你的“存款利率”。

这对于“低总价+高租金”的房子来说，是目前取代存款最好的投资方式。

而一线城市的“老破小”和二线城市的地铁房是目前最佳的选择。

比如像北京的地铁老破小，目前的总价仅有300万总价左右，而月租金可以高达4500。

这样算下来，一年的总租金是5.4万元，用年租金5.4万除于300万的总价，租金回报率就已经达到1.8%。

再比如武汉一套新房地铁房，总价仅有120万，但是月租金可以达到2500元，年租金就是3万元。

用年租金的3万除于120万的总价，租金回报率已经达到2.5%。

尤其是一线城市的“老破小”，目前总价确实比较便宜，而由于地理位置比较优越，租金还是比较高的。

如果再经过本轮的“城市更新”，很多老破小可能会变的“更新”，租金搞不好还会进一步“上涨”。

那么，一线城市的老破小，未来的租金回报率大概率会突破2%。

所以本轮存款利率的大幅降息，本质上就是为了把商业银行里的“居民存款”赶出来。

尤其是把存款利率直接降到租金回报率以下，可以把一部分“闲置存款”赶出来，让他们流入楼市。

根据2025年的最新金融数据，中国的居民存款已经超过了160万亿。

这个居民存款的规模已经远远超过了GDP135万亿的规模，存款规模已经达到GDP规模的1.2倍。

最可怕的是，这种存款规模还在不断高速增长中。

2025年一季度，居民存款就暴增了9.22万亿，创造了历史新高。

所以现在我们面临的问题很尴尬：一方面是消费萎靡，楼市不振；一方面是居民的存款不断攀高峰。

这个数据已经说明：不是居民没钱，而是不愿意消费，不敢消费。

而“持续大幅降低存款利率”，可能是比较有效的一招。

如果未来居民存款还持续高速增长，那么我们预判存款利率可能还会下降，甚至可能会“无限接近存款零利率”。

那么，在这种背景下，银行里的天量存款会去哪里呢？

大概率还是会“流向房地产”。

其中一线城市核心区的“老破小”和强二线城市的“低总价地铁新房”是降息时代最好的投资产品。

稳定的租金回报率，加上高于存款利率的租金回报率，再叠加未来房价大概率的“反弹空间”。

是未来天量居民存款最好的“去处”。

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