很多朋友看病，可能都有这样的体会：
想到公立医院挂个主任号，打开都是【约满】状态；
好不容易抢到号了，一大早过去，还要排队一小时；
人又多，环境嘈杂，想找个位置坐都难。
如果是孩子生病，那就更难熬了，
曾经有次娃突然大晚上不舒服，挂个急诊，一看前面排队还有50多人。
真的又着急又焦心。
看个病，真的太太太太不容易了。
虽然说私立医院或者公立医院特需部、国际部体验感、环境都更好，
但这些地方，医保不一定能报销，且费用较贵，荷包又折腾不起。
如果你也有这样的经历，想实现就医自由，
那么中高端医疗险，必须入手一个！
一般责任范围内的医疗费用，都能报销，
像一些进口药、原研药，就能用上，不用担心医保DRG改革，用不上好药等问题。
投保中高端医疗险，还有哪些好处呢？值得买的产品有哪些？
我们今天逐一来说说。
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01
买了中高端医疗险，都有哪些优势？
和大多数百万医疗险相比，中高端医疗险有以下优势：
1、就医范围更广，就医舒适度高
和普通百万医疗险相比，中高端医疗险有个明显的优势，就是可以报销的医院范围更广：
百万医疗险：二级及以上公立医院普通部的医疗费用；
中高端医疗险：可以报销二级以上公立医院普通部/特需部/国际部/VIP部，甚至是指定私立医院的医疗费用。
在就医体验上，也是有很大不同的：
平时一票难求的专家号，轻松就能挂到了，而且无需排队、方便快捷。
就医环境相对来说，舒适性、私密性更强，
病人的身心能更好地得到放松，有利于康复。
2、保障内容更全面，看病自由度高
我们都知道，百万医疗险大部分都是报销住院后产生的费用，
像普通门急诊、意外门诊等，都是没有的。
而中高端医疗险则不同，大多数会自带或自由附加这些保障。
平时自己或者家人有个小病小痛，即使去特需医院或者私立医院也能报销，享受更好的就医服务。
像牙齿治疗、护理费用、中医治疗等等，也不在百万医疗险报销范围内。
而中高端医疗险，大部分都有这些保障。
以外购药为例子，
医保DRG改革后，如果看病想开点进口药，
那么很有可能医生会开个处方，让病人自己去外面买。
百万医疗险大多数仅限抗癌药，仅有部分产品支持外购药械，
而大多数中高端医疗险都不限药品种类。
3、赔付更省心
直付服务是中高端医疗险区别于普通百万医疗险的重大标志。
中高端医疗险支持直付，意味着效率更高，响应更快。
在指定医院治疗，保司这边可以通过网络支付医疗费用，无须患者自己垫付费用，省时省心。
而百万医疗险支持事后理赔，部分可垫付。
总的来说，
百万医疗险解决的是“看病贵”的问题，
而中高端医疗险解决的是“看病难”的问题，
提供了更好的就医体验和增值服务，适合对医疗服务有更高要求的客户群体。
02
中高端医疗险产品推荐榜单
那么目前有哪些中高端医疗险值得投保的呢？
根据保证续保时间的不同，我分成了2类推荐给大家：
保证续保的中高端医疗险：
一般来说，中高端医疗险，都比较少保证续保的，
所以如果看中稳定性的朋友，一定不要错过：
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1、君龙臻爱无忧保险产品组合
产品续保条件好，臻爱无忧能保证续保6年，在这6年内都不担心续保问题。
报销门槛低，免赔额可根据需求自由选择，
住院医疗、门急诊医疗保险金责任可以选择0免赔。
基础保障全，有门/急诊医疗、重疾保险金以及恶性肿瘤-重度特定药品保障等，
另外，若是3年未理赔，可扩展到一般既往症，这是其他中端医疗险所不具备的大亮点。
举个例子：
假设投保时除外甲状腺结节，前3年没有发生任何住院理赔，
第 4 年如果因为甲状腺结节（非重大疾病既往症）住院可以赔付。
✅更适合追求全面保障、有长期续保需求的人群。
2、平安安馨相伴中高端医疗险
产品续保条件好，主险保证续保10年写进合同，适合0-70岁全年龄段的保障需求，
保障全面，基础责任涵盖一般医疗、耐用医疗设备、精神和心理障碍治疗、出院后特别关怀、
外购药品及医疗器械、质子重离子、院外特药、门急诊等各项责任，还能附加特需医疗。
无理赔赔付比例递增，0免赔，1万以上100%赔付；1万以下80%，无理赔第3年可达100%。
外购药械责任方面，不限种类、不限病种，只要符合条件都可以报销。
涵盖报销范围更广，康复治疗费、临终关怀费、重建手术、理疗和精神治疗等都能报销。
✅适合预算充足，注重外购药品保障，追求高质量就医体验和服务的人群。
3、医家医医疗保障计划
一共有4个保障计划，6年保证续保，保证续保期内最高800万保额，最高支持70岁投保。
基础保障包含住院医疗、住院前后门急诊医疗、特殊门诊、质子重离子医疗，以及特定疾病豁免保险费。
免赔额可以选择0免赔或者6年共享1万免赔额。
计划二/三/四还包含未成年人先天性疾病住院医疗保障。
家庭单投保有优惠，5人以上立减15%，并且支持多种方案组合。
可选责任包括医家医门诊和医家医特药，增值服务也有9项内容。
✅适合追求保证续保，想给孩子或者全家投保的人群。
1年期中高端医疗险：
大多数中高端医疗险，都是买1年保1年，
值得买的，推荐这几款：
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1、尊享e生·中高端医疗险2024版
分为普通部计划一和计划二，以及特需部计划一和计划二，共4个投保计划。
基础保障涵盖内容非常多，包含一般医疗、重疾医疗、恶性肿瘤先进疗法医疗、特药费用医疗、外购药及外购医疗器械费用，以及重疾异地转诊公共交通及住宿费用。
核保较为宽松，1-3级甲状腺、乳腺结节患者有机会承保，且能承担对应结节进展至癌症后的医疗费用，不另外加费。
未成年人可单独投保，并且家庭单最高享8折优惠。
而且增值服务非常丰富，包含20项基础服务，特需版还增加直付医疗、预留高端病房和同城专车接送等3享服务。
✅更适合追求全面保障、更好的医疗环境和服务的人群。
2、尊享宝贝少儿高端医疗
基础保障内容涵盖一般医疗、门急诊医疗、恶性肿瘤特定药品费用医疗，以及白血病保险金。
如果真的不幸罹患白血病，100万/200万保额的赔付力度还是非常大的。
作为少儿中高端医疗险，这款产品的保额非常高，最高可赔300万。
而且门急诊保障的保额高次数多，门诊医疗前6次（臻享版）/前12次（尊享版）都可以100%赔付。
不仅少儿白血病单独给付保险金，而且对癌症所需的院外药几乎没有什么限制。
✅更适合给孩子投保，看中癌症保障的人群投保。
3、众民保·中高端医疗险
这款产品，最大特点就是投保门槛非常低：
没有健康告知、无职业限制、18-80岁以内人群都能买。
像家里有老人、从事高危职业的朋友，又或者身体健康有异常的，都能买上。
且保障内容也非常全面，一般住院和外购器械都有。
理赔门槛也很低，没有免赔额，住院费几百块也能报销。
30岁人群买，一年只要600多，性价比非常高。
✅适合高龄用户、身体健康有异的朋友投保
4、成长优享儿童高端医疗险2024全国版
京东安联成长优享2024版分为三个版本：
成长优享（全国版）、成长优享PLUS（北京版）、成长优享MAX（即时版）。
三个版本的投保规则基本一致，并且年度总限额都相同：
住院及特定门诊限额100万，门急诊限额10万。
主要区别在于：涵盖医院范围、门诊次数限制和自付比例、以及每年需缴保费。
我这里给大家整理的是成长优享（全国版），
可选成长计划和优享计划两个版本，有以下亮点：
- 门急诊保额高，最高保额有10万元；
- 可选保障内容实用，像齿科和眼科都是目前比较烧钱项目；
- 儿童可作为单独被保人。
更适合以下人群投保：
✅14岁以内的低龄儿童、想给孩子提供周全保障人群
5、智享安康中端医疗保险(2024版)
同样分为普通部计划一和计划二，以及特需部计划一和计划二，共4个投保计划。
基础保障内容涵盖一般医疗、重疾医疗、恶性肿瘤特药购药，以及重疾住院津贴。
免赔额选择较多，可选0/5000元/1万/2万的免赔额度。
可选保障包含门急诊医疗和重疾定额给付保险金，增值服务也有11项。
性价比非常高，在同样的投保条件下，是几款产品中保费最低的，而且外籍人员也可以投保。
✅更适合追求极致性价比的人群、外籍人员投保。
6、卓越馨选医疗保险（2024）版
升级后的2024版亮点满满，分为普通版以及特需版，共6个投保计划。
从保障责任、可选保障到增值服务、核保政策，全方位提升，外加国际品牌背书，真的香！
院外特药清单扩展至128种，其中CAR-T药品增加至3种，海南博鳌特定药品增加至20种。
很多细节上也做了额度提升，比如耐用医疗设备费、特需住院床位费和陪床费等，都不同程度提升了赔付限额。
除此之外，卓越馨选2024支持智能核保，通过更细致的问询，让亚健康人群也可能安心参保。
7、臻馨优选个人中端医疗保障计划
基础责任包含一般医疗、重疾医疗、重症疾病住院津贴、转院交通工具费用，以及特疾药械费用补偿。
投保较为灵活，免赔额可选0/1万/3万的免赔额度，赔付比例可选50%/100%。
增值服务也有10项，包含门诊和住院绿通、住院垫付等实用保障。
外购药责任保障也非常优秀，拓展一般疾病的外购药及外购医疗器械，一般疾病特药保障无药品清单限制。
恶性肿瘤院外药除了常规产品覆盖到的120种临床常见特种药品，还包含了4种临床常用药械及15种临床急需进口药品。
✅适合注重外购药品保障的人群。
03
奶爸总结
总的来说，中高端医疗险保障内容比一般医疗险更优秀，部分产品性价比也非常高。
稍微多花一点钱，就能享受到更好的就医资源、就医服务，大大节省自己的时间和精力，
还是非常值得的。
且如果你完全不想受医保DRG付费限制，投保中高端医疗险，未尝不是一种解题思路。
当然啦，每个人的需求、情况和侧重点不一样，选择适合自己的即可！
