有朋友问每月存1500元好，还是缴纳养老保险，存养老金更好？存款和缴纳养老保险20年之后，有什么区别呢？让我们来一起了解一下：

①存款的利率会变动的。

记得六七年前，各大银行的存款还普遍有4%以上的利息，有的中小银行存款利率能达到5%~6%。这时候有100万元，存到银行每年能有5~6万元利息，相当于每月4000元以上养老金，当时的存款吸引力真的很大。

不过，近年来存款利率在不断下降。2025年各大银行的大额存单利率也普遍在1.5%左右，一些活期存款已经基本上零利率了。这种情况下，就不要指望利息养老了。

②养老保险的终身养老特点。

是存款，都有可能花完的一天。如果存款利率不高，我们动辄使用本金的话，即使有100万元，预计二三十年也很容易花完。更何况20年才能够存40万元（每月1500元，算上利息）。

参加养老保险，属于履行社会保险的义务，然后符合领取养老金的条件就可以领取养老金，这是社会保险的权利。按照社会保险法规定，养老金是一直领到去世为止的。

有一位朋友这么描述养老金，养老金就是哪怕你一无所有，下一个月的固定时间也会准时存到你的养老保险个人账户里的一笔钱。

参加养老保险，我们可以领取这样几类待遇：

第一，基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。计算公式还是全国统一的：

如果我们按照60%的档次缴费20年，基础养老金部分可以领取16%的退休上年度社平工资。

假设每月缴纳1500元是60%档次，这样可以计算出100%的缴费基数是12,500元。如果社平工资不变的情况下，基础养老金部分每月可以领取2000元。

个人账户养老金部分，账户的余额是按照缴费钱数的40%进行积累，如果60岁退休计发月数是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。如果是60岁退休，个人账户养老金是1036元。

按照上述水平计算，缴费20年基本养老金可以领取3000元左右。

第二，退休以后的养老金，实际上是根据社会平均工资和物价增长情况每年进行调整的。2024年养老金平均增长了3%，很快，我们即将迎来基本养老金的2025年调整。

养老金的调整是分为定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合的办法。 缴费年限短、养老金水平低的人群增加的比例还会更高一些。

特别是当年龄达到70岁以后，还会享受国家规定的高龄倾斜调整，调整的水平会更高。

退休养老金可以说，是越长寿越划算的。

第三，丧葬费和抚恤金待遇。为了让参保老人心中安稳，万一参保人去世，家庭成员还可以领到丧葬费和抚恤金，最低也可以达到11个月的城镇居民月人均可支配收入。

相对于存钱养老来说，养老金养老更适合老人们长寿。很明显，只要是以养老为目的的积蓄，还是应当首选参加职工养老保险。