很多人觉得，我都买了医保了，还有必要再买一份百万医疗险吗？

虽然医保可以报销不少住院费用，但一些进口药、靶向药还得自掏腰包。

想想看，普通家庭辛辛苦苦干一年，可能一场大病就回到解放前，

而一份能 “兜底” 的医疗险，就是家庭抵御医疗风险的重要防线。

尤其是2025年医保DRG改革，很多医疗险也在逐渐升级，

外购药械、院外特药都纳入保障范围。

但百万医疗险产品那么多，值得买的有哪些呢？

我们从几百款产品中，给大家挑出了一批高性价比的优等生，

一起来抄作业吧！

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长期保证续保百万医疗险选哪款？

根据保证续保时间的不同，奶爸分成了两类：

分别是保证长期续保、保证续保6年，我们来看一下：

保证长期续保的有7款：

人保金医保3号
人保金医保少儿长期医疗险（0免赔）
太平洋蓝医保长期医疗
太平洋蓝医保好医好药版
星相守长期医疗险
人保好医保·长期医疗（20年版）
平安长相安2号长期医疗

1、人保金医保3号

✅【特点】

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

✅【不足】

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

✅【适合人群】

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

2、金医保少儿长期医疗险

✅【特点】

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

✅【不足】

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

✅【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

3、蓝医保长期医疗

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

✅【特点】

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

✅【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

✅【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

✅【特点】

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

外购药及器械全面开放：必选责任还多了外购药械（不限清单）、特需医疗，可报销的范围更广，就医体验也更高一些

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

✅【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

5、星相守长期医疗险

✅【特点】

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

✅【不足】

50岁后保费上涨幅度较大

✅【适合人群】

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

6、好医保-长期医疗（20年版）

✅【特点】

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

✅【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

✅【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群

7、平安长相安2号长期医疗

✅【特点】

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

✅【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

总结一下这几款保证续保的百万医疗险的特点和适用人群：

一年期不保证续保的百万医疗险哪款好？

一年期百万医疗险交一年保一年，不保证续保，

虽然续保条件不占优势，但相比保证续保的产品，它们的保障内容更加丰富灵活。

推荐产品包括：

众民保百万医疗险
众安尊享e生2025
中华蓝鲸百万医疗险
众惠相互惠享e生慢病百万医疗
长相安3号（免健告）百万医疗险

1、众民保百万医疗险

✅【特点】

投保年龄广、价格实惠：0至105岁的人群都能买，高龄老人也能拥有大病保障；0岁投保，甄选版一年保费仅需368元

赔付限额大幅提升：相较于老版本，医保内、外医疗费用提升至300万；质子重离子医疗提升至300万；特定药品费用提升至300万

健康增值服务项目丰富：在老版本4大增值服务基础上，增加了门诊陪诊、住院护工服务。此外，臻选版还能享受5选1的健康管理服务

投保门槛低：免健康告知，投保前如已罹患5大特定既往症的人，核保通过后，也可以正常投保

说到免健康告知，除了全民保外，另外一款众民保系列医疗险也无需健康告知！

它就是众民保中高端医疗险。这款产品重疾扩展特需责任内自费药、械都能保，好药任选。

想了解众民保中高端医疗险的朋友可以点击：免健告、癌症都能买，众民保系列上线首日卖爆500万！

2个版本可选：分为臻选版和经典版，二者报销比例不同，可按需自选

✅【不足】

一年期产品，不能保证续保，不包含常见的住院前后门急诊和门诊手术保障

✅【适合人群】

老龄老人，以及带病投保人群

2、尊享e生2025

✅【特点】

基础保障全面：特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用等皆可保障，以及实用性强的异地转诊及护工津贴，特药目录扩展至312种（含6款CART）

外购药/医疗器械全放开：责任内不限清单、不限疾病、不限住院或门诊场景，真正做到百万保额0免赔额，100%赔付

含恶性肿瘤先进疗法医疗责任：600万保障，包含质子重离子医疗、硼中子俘获治疗医疗、光免疫疗法医疗3项

就医范围再扩大：一般医疗和重疾医疗扩展到全国102家私立（民营）医院，其中质子重离子医院扩展至9家

增值服务丰富：包含重疾直通车、医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理等在内17项增值服务

对慢病人群友好：针对高血压、2型糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群，符合条件即可投保，不另外加费

✅【不足】

一年期产品，不能保证续保，不过目前续保审核宽松，产品运营稳健

✅【适合人群】

注重全面医疗保障、齐全增值服务，支持复议核保，对亚健康人群友好

3、蓝鲸百万医疗险

✅【特点】

健康告知非常宽松：不限健康状况，慢病、肿瘤病人都有机会投保

保障责任较全面：一般医疗和重疾医疗都有覆盖，还包含特药医疗以及重大疾病

异地转诊保险金，还有可选的指定医疗责任、重疾保险金以及门急诊医疗保险金

重疾医疗保额高：重疾医疗最高报销600万，看病治疗负担少

特药保障好：包含123种恶性肿瘤院外特药（国内）+52种海南博鳌乐城特药（进口）

✅【不足】

既往症及其并发症除外

✅【适合人群】

带病投保人群或者高龄人群，如果无法投保其他的百万医疗险，这款产品值得考虑

4、惠享e生慢病百万医疗

✅【特点】

三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版

保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投

投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，有机会投保

免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额

✅【不足】

缺少外购药保障，婴幼儿投保价格稍高

✅【适合人群】

身体状况较差，有慢性疾病的人群

5、长相安3号（免健告）百万医疗险

✅【特点】

投保年龄宽松，无健康告知：最高支持105周岁投保，无职业类别限制，没有健康告知，即便患癌了也能买！

新增多项专属保障，保障加码：以重疾异地就诊保障为例，责任内飞机、高铁、住宿都能赔付。

还提供疾病收入补偿金，若觉得保障还不够，可以再选疾病收入补偿金（升级版），赔付金额更高！

家庭单享折扣，共享保障：具体来说，2人投保即可享受95折优惠，3人9折，4人85折，5人及以上8折！

增值服务丰富，实用且人性化：长相安3号提供6项基础医疗服务权益，以及臻选健康管理服务（5选1）。

这些都是很实用的权益，能够帮助患者更好地应对疾病带来的困扰。

✅【不足】

虽然比不上普通的百万医疗险，缺少了前后门急诊和门诊手术等保障，但整体的保障比惠民保要好很多。

总结一下这6款产品的特点和适用人群：

奶爸总结

百万医疗险不是奢侈品，而是每个家庭的 “刚需”！

特别是这三类人，强烈建议人手一份：

1.上有老下有小的顶梁柱：一场大病可能让整个家庭陷入困境；

2.没买重疾险的朋友：百万医疗险能补上医保报销的缺口；

3.关注医疗品质的中产：特药直付、重疾绿通等服务，能让你在关键时刻用上最好的资源。

如果你想知道自己适合哪一款，或者想给全家定制专属方案，

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