2025年3月29日，兴证全球基金投教基地、兴业证券投教基地联合上海交通大学高级金融学院、CFA深圳协会，走进交大高金深圳中心举办“基金行业话养老”投教活动。该活动以“30年后，你的钱够花吗”为主题，聚焦老龄化社会下的养老挑战，邀请学术界、金融界及产业界专家共同探讨个人养老规划的顶层设计、资产配置策略及行业创新方向。兴证全球基金高级财富规划师张樊作为嘉宾，分享了基金行业在养老金融领域的实践与思考。

在圆桌论坛环节，张樊提到了国家养老三支柱体系的结构性挑战，第一支柱实行现收现付制，人口增速放缓和老龄化水平抬升使得养老支付体系压力加剧，第二支柱覆盖率不足，因此第三支柱的重要性更为凸显。他表示，个人养老金账户不仅提供每年1.2万元节税额度，更通过公募基金等工具帮助投资者以“长期主义”穿越周期，同时个人养老金中的公募基金的管理费、托管费均减半征收，助力投资者降低长期成本，投资者应尽早培养从“养老储蓄”到“养老投资”的习惯，以超长期投资的视角正确对待资产出现的可能的波动。

针对论坛热议的“长寿风险”，张樊从经济学视角解析：当人均寿命突破80岁，退休后医疗护理支出可能长达30年，但传统储蓄和低波产品难以抵御通胀侵蚀。基金行业的价值在于提供长期限的投资方案，致力于长期穿越通胀。他举例说明投资者可以通过个人养老金中的公募基金投资的应对策略：目标风险型FOF针对不同风险偏好设置“稳健/平衡/积极”三类组合，通过分散投资一篮子基金降低波动；目标日期型FOF则是以投资者预计退休年份为锚点，采用权益仓位“智能下滑曲线”机制，根据生命周期自动调整资产配置，适应投资者风险偏好逐步下移的特征；此外，还可通过长期定投指数基金、指数增强基金的方式长期投资权益类资产，并根据年龄、收入等情况变化动态调整权益投资仓位的比例。

与会专家一致认为，应对老龄化需多方协同：政府完善政策设计、金融机构提供适配工具以及个人强化长期投资意识。

一直以来，兴证全球基金都注重在投资者服务与陪伴工作上的投入，致力于以专业、真诚、用心的投教服务，陪伴投资者实践正确的投资理念。2023年3月，兴证全球基金-复旦管院投教基地正式落成，由兴证全球基金与复旦大学管理学院携手共建，具备投资知识区、图书资料区、模拟交易区、交流咨询区、投教讲堂区、意见征集区六大功能区，集中展示书籍手册、音频视频、模拟交易软件等投教内容和产品，并定期开展形式多样的投教活动，面向复旦师生和社会公众开放。

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