新加坡，这个向来以金融安全闻名的 “财富避风港”，最近却惊爆了一起家族办公室监守自盗的大案，涉案金额高达 4 亿元，实在令人咋舌。
家办变 “家贼”
故事的主人公是 41 岁的浙江富商钟仁海。他在新加坡设立了家办 Panda Enterprise，本想着让专业团队打理财富，稳步实现资产增值，可万万没想到，自己最信任的四名雇员竟联手给他设下了一个惊天骗局。
这四人作案手段极为隐蔽且系统性强，他们通过伪造交易、虚报薪资、篡改银行流水等一系列欺诈手段，在数年时间里，悄无声息地将 7400 万新元（折合人民币约 4 亿元）的巨额资金收入囊中。而这一切，恰恰利用了新加坡家办一直引以为傲的 “私密性” 与 “灵活性” 。
钟仁海在新加坡拥有 LFI 和 Panda Enterprise 两家公司。LFI 主要为他在中国的石化贸易业务提供会计和财务支持，属于离岸业务；Panda Enterprise 则是单一家族办公室。
其中，Shannon 曾是钟仁海最依赖的助理，从 2015 年起，就长期担任 LFI 在新加坡的 “唯一驻点人员” 。起初，Shannon 工作表现出色，深得钟仁海信任，可时间一长，她的贪心开始膨胀。
“暗账” 操作，滴水不漏
她偷偷注册了一家 BVI 空壳公司 Singa Wealth，随后便开始一系列疯狂操作。比如伪造银行电汇单据（MT103）、虚报工资奖金、虚构报销费用，把钟氏家族的资产源源不断地转入自己的私人腰包。
2022 年 1 月，Shannon 就伪造了钟先生的星展银行账户余额，把实际的 290 万新元篡改成 816,692.95 新元。在之后的两个月内，她顺利将至少 120 万新元转入自己账户。2023 年 7 月，她又如法炮制，通过虚构的 MT103 Swift 电汇指令，声称 Singa Wealth 向 LFI 转账 2200 万美元，可经过核实，这笔交易根本就没发生。
此外，她还伙同其他员工，私自给自己发放了约 840 万新元的超额工资和奖金。作为 LFI 唯一董事，Shannon 的年薪本就不低，像 2020 年，她申报年薪 71 万美元，可实际到手工资却高达 170 万美元 。
疫情期间，钟仁海因旅行受限，长期无法前往新加坡，只能通过视频会议遥控管理家办事务。这可给了 Shannon 等四人可乘之机，他们利用远程监管的漏洞，在数年时间里，将这些 “暗账” 操作得滴水不漏，钟仁海对此浑然不觉。直到 2023 年底，钟仁海才发觉资金异常，随后，这四名员工或是被解雇，或是主动离职。
真相浮出水面
2024 年 1 月，钟仁海委托第三方展开调查。经过长达九个月的细致调查，一个惊人的事实浮出水面：在职期间，这四位员工通过编造报销单据、虚构业务开销及岗位职能等手段，将两家新加坡企业总计约 5500 万美元的巨额资金，秘密转移至个人账户。
针对钟仁海发起的诉讼，新加坡高等法院迅速颁布命令，冻结了涉案个人及其关联公司 Singa Wealth 的全球资产。法院最终裁决文件显示，四名雇员在四年间未申报的税金高达 8359344 新元，而另一关键人物通过位于英属维尔京群岛的空壳公司，擅自转移了大约 3340 万新元。
更让人觉得荒唐的是，这四名在新加坡受审的雇员，在法庭上竟以 “有权自主决定薪资与奖金水平” 为由为自己辩解，这种荒谬至极的理由，遭到了钟仁海的严厉反驳，主审法官也严词谴责这是 “明显的欺诈行为” 。
值得一提的是，一年前，钟仁海通过司法拍卖，以 3.93 亿元的价格 “截胡” 上市公司庚星股份公开拍卖的股权，成功上位成为第一大股东。可实控庚星股份的过程并不顺利。去年 6 月，海歆能源以庚星股份存在多项违规为由，要求罢免 8 名董事、1 名监事。
新管理团队上任第一天，就发现公司部分印章、证照资料被老团队拿走。第二天，新团队直接被拦在公司办公室楼下，无法进入办公场地进行正常交接。如今，庚星股份的市值已跌至 12 亿多元，这意味着海歆能源在庚星股份持有的股份对应市值接近 3 亿元，比当初买入时花费的资金还低。
制度建设永远重于信任
钟仁海在新加坡遭遇的这场风波，给所有企业家敲响了警钟：信任固然重要，但绝不能替代制度。钟仁海将家办全权交予唯一董事 Shannon，却没有建立起分权审核机制，最终为 “人治漏洞” 付出了惨痛代价。这起案件背后，也折射出新加坡家族办公室行业在快速发展过程中隐藏的诸多隐忧。
截至 2024 年底，获得税收优惠的单一家办数量已超 2000 家，相比 2023 年激增 42.9% 。最近两年，新加坡家族办公室更是屡次受到打击，比如爆火全球的新加坡 30 亿新元洗钱案，就涉及到罪犯或其配偶与六个享有税务津贴的单一家族办公室设立的基金有关联。
2024 年 2 月，新加坡提高了家办的资产规模要求，提高至 2 亿新元（约 11 亿人民币），还要求至少 5000 万新元投资本地股市。此外，金管局也成立了专门小组，筛查申请税务优惠者的洗钱和恐怖主义融资风险。
钟仁海的遭遇，不仅让他个人遭受了巨大损失，也给整个家族办公室管理领域提供了一个典型的反面教材。当资产分散在全球各地时，语言、法律、文化的差异会让监管难度呈几何倍数增加。
制度建设永远重于信任，哪怕是在被称为 “法治标杆” 的新加坡，也必须建立独立审计、分权审批机制，关键岗位更是要安排多人复核，唯有如此，才能最大程度避免类似悲剧再次上演。
