我国台湾省著名女星大S（徐熙媛）去世一事让不少人唏嘘，与此同时，大S身后财产分配问题也引起广泛关注。

据了解，大S总计留下来遗产价值10亿台币。此前，大S已经通过立遗嘱明确将遗产留给了母亲和两个孩子。

就算提前立了遗嘱，大S的两个孩子都是未成年人。汪小菲是中国大陆人，按照中国台湾省的法律规定，正常情况下， 汪某菲作为生父，拥有第一顺位抚养权，他可以控制子女所继承的大部分遗产 。

虽然我们都只是这起事件的看客， 但是想到大S打拼了大半辈子，而且那么努力保护的孩子，被汪某菲以及汪母拿走，就觉得痛心疾首。

婚前财产，离婚时不一定能分走，但是变成遗产，孩子未成年的情况下，孩子的生父就有了控制权。 生死之间，我们能为家人做些什么，才能免去无谓的纷争？

对于中高净值家庭来说，财产传承很有必要提前规划，确保可以把资产留给指定的亲人。

在遗嘱之外，香港保险也是财产传承的重要工具。

假设大S生前买了香港保险，就能够确保她的钱能够给到孩子，任何人都没法占用。

香港有几款分红储蓄险产品，有 【暂托人】 的功能设计，也就是将自己信任的以为亲属设置为保单的暂托人，在孩子成年以后（可指定岁数）再将保单转移给孩子。

等到自己百年以后，保单里的钱不仅能稳稳增值，还能确保给到自己的孩子专用。

下面是我们某位客户的案例，梁女士与前夫育有两个儿子（未成年），俩人离异之后，梁女士就一直思考着财产传承的问题。

她担心自己哪天要是突发意外，自己的钱要被现任以及前夫全部分走，孩子未来的生活、教育无法保障。

借助香港保险，梁女士拿到了一份满意的财富传承方案：

买入一份总保费60万美元的保单，分5年交，年交12万美元。

梁女士自己做投保人，孩子做被保人，同时将自己的亲弟弟设为保单的【暂托人】 ，指定孩子25岁的时候成为保单的投保人。

而且， 【暂托人】是不能随意处置保单的， 他能从保单里取多少钱出来、什么时候把保单的所有权变更给梁女士的孩子，都完全由投保人梁女士设置决定。这也就避免了【暂托人】私自占用这笔钱的风险。

如果梁女士自己一直平安顺遂，陪伴着孩子长大，没什么意外，自己负责管理这份保单。

万一不幸发生了意外，后续由孩子的舅舅【暂托人】代为管理保单， 按照梁女士的设计，舅舅每年从保单中提取6%的资金用于孩子的教育花费。

在产品的方案设计下，即便孩子未成年，还没具备足够的理财能力，也能保护财富不被他人占有或将来肆意挥霍。

香港保险的其他功能，也是有钱人选择用来财富传承的重要原因。

1、 香港保险具有资产隔离的作用。

如果是给孩子留房产，未来孩子需要用钱变卖房产之后，另一半还是有可能分走房款。

如果父母出钱，将孩子作为投保人，且在婚前交完保费，这份保单就属于孩子的个人婚前财产， 万一未来孩子不幸遭遇离婚，也不会被分割 。香港保单的私密性非常高，如果不提起，另一半基本很难知道保单的存在。

2、香港分红储蓄险预期利益可观，能够稳定增值。

长期持有保单的情况下，香港分红险能实现6%（复利）的预期收益，稳定增值的情况下，不用考验孩子的投资水平。

我们以上面那份方案为例， 60万美元 的保单，分5年交，年交12万美元。

在第20个年头，保单里预期将有 171.8万美元 ，此时的预期收益为 6% ；

到了第30年，保单预期将有 312.8万美元 ，此时的预期收益为 6.06% 。

此前胡润研究院发布《2023胡润财富报告》， 未来10年，我国中高净值家庭将有21万亿元财富传给下一代， 未来30年将有84万亿元财富传给下一代。