01. 如何计算缴费指数？

众所周知，缴费指数和缴费时间是影响我们养老金的2个决定性因素。

缴费指数越高，缴费时间越长，退休收入就越高。

缴费时间很容易理解，就是我们总的缴费月数，最低要求从180个月（15年）到240个月（20年）不等，视个人情况而定。

缴费指数是自己缴费工资，与当时社平工资的比值。

比如2025年1月广东省缴纳社保的基准，是2023年全口径社平工资9167元。

如果当月我的缴费工资是8000元，除以9167元得到0.8727，这就是我在2025年1月的缴费指数。

显而易见，只要你缴费了多少个月，就有多少个月的缴费指数。

到最后办退休的时候，社保局把所有月份的缴费指数平均起来，就是你的个人平均缴费指数，显示在养老金的核定表格上。

02. 不用担心拉低缴费指数

我们的养老金大体由统筹和个账两部分组成，其中统筹（基础养老金）占大头。

2024年广东省的养老金计发基数是9307元，如果我缴费20年，个人平均缴费指数是1。

那么统筹部分的养老金，就是9307元乘以（1+1）的平均值，再乘以20年的1%，等于1861元。

假如我想自己多买5年社保，但只能用0.6档去缴费，那么结果又会如何呢？

这时候可以采用加权平均法，先去计算多买5年后的平均缴费指数。

计划总共缴费25年，已缴费20年，的权重就是0.8，余下5年的权重是0.2。

20年的平均指数是1，乘以权重0.8，等于0.8。

同样方法算出5年部分的加权指数是0.12，再把两者相加，得出25年的总平均指数是0.92。

最后套用统筹部分的计算办法，算出25年缴费后的可以拿到基础养老金2234元。

证明即便平均缴费指数被拉低到0.92，也要比按指数=1买20年要好。

再加上个账部分和可能有的过渡性养老金，退休超过4000元应该就问题不大。

所以有能力的话，即便已经满足最低缴费时间的要求，我们都是建议多买几年社保。

尤其是缴费时间不足20年的，如果指数又低，退休很可能就不足2000元。

现在想知道自己的缴费指数也不难，随时可以上广东人社App查询。

登录后在公共服务板块点击“社会保险”，打开待遇测算功能（广东省参保人专用版）就找到。

退休前买社保如果利用好政策，还能省不少钱，减轻很多负担。

比如4050补贴，一般只能拿3年，但如果离退休不足5年，可以拿到退休为止。

补贴800元一个月，现在自己买社保医保1505元，等于只需花705元。

还有失业金，从3月份开始就会增加到2250元1个月，一次最多可以拿24个月。

期间有国家代缴医保，不用自己买，只需要养老保险就行。

拿完应领取的失业金后，如果离退休不足1年，还能继续拿到退休为止，同时连养老保险都由国家帮你买，等于1年社保医保都送给你。

但4050补贴和失业金不能同时拿，所以要事先好好筹划，才能实现自己利益最大化。

其实我们以往都反复讲过很多次，长缴比多缴更有效。

这是因为在办退休的时候，自己的缴费指数需要与社会工资拉平均，等于低工资的人占了高收入人群的便宜。

所以临近退休就不要犹豫了，利用好失业金和补贴政策，尽量再多买几年社保。

退休后每月多拿几百元养老金，享受更好的晚年生活吧。

好啦，今天就聊到这里。

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