金融监管总局最新规定明确：仅终身寿险、两全保险和年金保险可设计为万能型产品，其他类型保险（如短期健康险、意外险等）一律不得附加万能账户。新规即日生效，存量违规产品需停售或整改。
一、新规重点解读
- 三类保险可保留“万能型”
终身寿险：身故保障+长期储蓄，适合财富传承；
年金保险：定期领取生存金，万能账户增值，匹配养老需求；
两全保险：生存可领钱、身故有赔付，兼顾理财与保障。
- 短期理财型万能险彻底退场
短期健康险、分红险等捆绑万能账户的产品被叫停，避免“高收益误导”和资金错配风险。
二、对消费者的影响
- 已买保单怎么办？
存量违规产品需停售，但已生效保单仍按合同执行，无需恐慌退保。
- 未来投保注意两点
需求匹配：若看重长期储蓄或养老，可选年金/终身寿万能险；若只需医疗保障，优先选纯消费型产品。
收益理解：万能账户“保证利率”是底线，实际结算利率可能浮动，警惕过高收益承诺。
- 市场变化利好
产品简化后，保障条款更透明，销售误导减少，长期资金规划更稳健。
三、行业趋势：保险回归“保障”本质
- 保险公司：中小险企短期面临转型压力，但倒逼行业深耕养老、储蓄等长期赛道。
- 销售渠道：银保渠道主推产品将从短期理财转向期交型终身寿险、养老年金等。
- 政策导向：防范金融风险，引导保险资金长期服务实体经济，支持养老第三支柱建设。
新规并非叫停所有万能险，而是规范市场、保护消费者。普通用户重点关注三类合规产品，按需配置，勿盲目追求“高收益”。国家金融监督管理总局
