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百万医疗险因为性价比高，近年已经成为很多人买的第一份保险。
业内甚至估计，2024年医疗险的市场规模，将会首次超过重疾险。
但是为了控制赔付成本，医疗险对身体要求又是最严格的，健康稍微差一点的人都很难通过核保。
有基础病的老人甚至得过重疾的人，想要买就更加难上加难。
不过随着医疗险市场愈发内卷，包括各地惠民保在内，近年也涌现出不少可以带病投保，完全不用健康告知的产品，几乎什么人都能保。
今天我们就找来3款热销产品对比分析，从可及性与入门价、保障内容和免责既往症3个角度，与大家分享一下究竟应该如何挑选才对。
01. 可及性与入门价
这3款热销产品，分别是人保长相安3号（免健告）、众安众民保（百万医疗），以及太平洋的太健康（免健告2.0）。
挑选这类面向非健康体的医疗险，首先要关心的就是可及性和入门价。
因为除了能买得到，价格合适也很重要，如果超出了预算，也就没必要花时间继续看下去了。
长相安与众民保几乎不限投保年龄，只要不超过105岁都能买，但必须要有医保或者公费医疗。
太健康就没有医保和公医的限制，但超过65岁就不能投保了，不过投保后可以一直续保到100岁。
三款都不保证续保，如果理赔比较多，或者产品停售，可能就无法续保，需要换其他产品。
众民保与太健康不限职业，就算是矿工、潜水员甚至是特技演员等高危职业也能承保，但长相安就有限制，买之前一定要先看清楚，否则理赔可能会有麻烦。
长相安与众民保的入门价与普通百万医疗险差异不大，太健康就明显贵不少。
由于长相安的配置相当灵活，有三档免赔额可选，而且还有几项附加责任，因此价格变动范围挺大。
但如果按最低配入手，长相安就是3款产品当中最便宜的。
众民保只有经典版和臻选版两组价格，没有其他可选项，相近配置的情况下，其实与长相安差不多。
所以很在意价钱的话，基本上就不用考虑太健康了。
02. 保障内容
保障内容方面，三款产品都可以报销医保内外的费用，而且只能在二级或以上的公立医院普通部治疗，非意外的等待期同样都是30天。
三款产品全部涵盖住院和特殊门诊，而且都没有门诊手术责任，只有太健康带了住院前后30天门诊保障。
长相安和众民保住院和特殊门诊，医保内外各有300万保额，合共就是600万。
太健康不分医保内外，住院、特殊门诊和住院前后门急诊共享300万保额，保障额度比另外两款低一点。
长相安和众民保的免赔额也是分开医保内外计算的，长相安有1、2和3万三个选项，众民保就没得选，只有各1万免赔额。
太健康的免赔额同样不分医保内外，2万元后100%理赔。
长相安和众民保的经典计划赔80%，尊享和臻选计划100%赔付。
除去以上常规保障，长相安和众民保还有不少实用的责任，但太健康就没有更多了。
很多人看重的质重离子和院外药责任，长相安和众民保的基础责任都已经有，无需额外附加。
质重离子和院外药各有300万保额，0免赔100%报销，经典版有55种抗癌特药，尊享和臻选计划有122种。
长相安和众民保都有最多2万元重疾异地转诊交通食宿，以及1千元救护车费用责任。
长相安还有最多1.8万重疾住院津贴，高达15万的疾病收入补偿，以及1万元小额住院医疗，是三款产品里面保障责任最丰富的。
太健康仅仅有最基础的住院、特殊和住院前后门急诊，保障内容最少，不太值得考虑。
03. 免责既往症
最后再看看既往症的限制，对于入手这类免健康告知的医疗险也很重要。
虽然可以几乎无限制地带病投保，但却不是什么病都能赔，某些严重的既往症会被保单排除在外。
比如得过癌症是可以投保的，但恶性肿瘤属于免责的既往症，投保后再患癌没法理赔，但其他疾病依然可以赔。
长相安和众民保对既往恶性肿瘤的免责范围，仅限于投保前已发生的部位，新发的恶性肿瘤不会免责。
例如以前有过肝癌，投保之后得了胃癌，只要不是从肝部转移过来的，就照常可以理赔。
但太健康的相关条款并没有明确新发的恶性肿瘤是否免责，因此我们只能理解为只要得过癌症，投保后所有的恶性肿瘤都无法获得理赔。
只要不是免责名单之内的既往症，投保后都能获得理赔。
长相安和众民保的既往症名单几乎一模一样，只有个别病种不同，而且同样都是35种病。
太健康的免责病种数最少，只有21种，在既往症限制方面更有优势。
但无论如何，大家买之前一定要仔细看清楚各款产品的既往症名单，以免日后理赔时造成纠纷。
04. 结语
最后总结一下，究竟三款免健告的百万医疗险应该如何取舍。
三款产品都支持在线投保，不限销售区域，全国人民都能买。
假如没有医保或者公医，就只能买太健康，因为不符合另外2款的投保要求。
如果曾经得过某个病被长相安和众民保免责，但恰好不在太健康的既往症名单内，那么太健康可能就是更好的选择。
其余情况建议优先考虑长相安，因为它的保险责任比众民保更丰富，还有多个选项可供灵活配置。
除非你的职业刚好被长相安排除在外，这样就只能选择众民保。
对以上三款产品有兴趣的朋友，可以关注我们公众号【万保资讯】，问客服索取产品链接。
如果对产品内容有不清楚的地方，不懂的如何配置，最好都先咨询我们，避免买错而造成损失。
好啦，今天就聊到这里。
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