随着银行存款利率持续下行，挪储人群是越来越多，

而储蓄险凭借安全稳健、收益不错，还能兼顾用钱灵活等优势，逐渐受到大家的喜爱。

不过市场上产品非常多，怎么选到一款收益高、回本速度快，又符合自己需求的产品呢？

我盘点了2025年值得买的终身寿险、年金险的爆款清单，一起来看看好产品都有哪些！

增额终身寿险最新推荐清单

增额终身寿险的主要优势在于：

保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；

保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现价还能继续增值，保单继续有效，

兼顾了收益性和相对灵活性。

我们汇总了目前市面上比较热门的两类产品：

分红型终身寿险：保底收益+红利分配，可以博取较高收益；

传统增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值。

先来看分红型终身寿险的合集：

PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以点这里专业测评，让买保险更简单

1、光明至尊2024版（分红型）

✅【特点】

综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益超过2%；第20年近3%，最高无限接近3.6%

可附加万能账户：附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%，实现资产二次增值

✅【适用人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

>>>详细产品测评，点这里专业测评，让买保险更简单

2、一生中意尊享版（分红型）

✅【特点】

综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，妥妥的中外合资大公司；且连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第20年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.2%

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务

✅【适用人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前，限时降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。

✅【特点】

综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等等。

✅【适用人群】

看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群

>>>详细产品测评，点这里专业测评，让买保险更简单

4、悦享盈佳2.0（分红型）

2025年1月31日前，限时降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。

✅【特点】

大公司出品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利收益，保单第20年，复利IRR超过2%，最高复利IRR无限接近2.9%

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等。

✅【适用人群】

看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群

>>>详细产品测评，点这里专业测评，让买保险更简单

5、星福家2024（分红型）

✅【特点】

保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现价＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%。

✅【适用人群】

看重回本时间、想要博取较高收益等人群

>>>详细产品测评，点这里专业测评，让买保险更简单

6、传世乐享（分红型）

✅【特点】

保司实力强：背靠清华同方和荷兰全球人寿，保司经营十分稳健，近3年平均综合投资收益率6.1%，非上市寿险第一

分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第30年，红利IRR超3%，最高红利IRR无限接近3.5%

有机会对接养老社区：满足一定保费需求，有机会对接养老社区，提高未来养老品质

✅【适用人群】

看中公司品牌、追求较高收益的朋友

传统型增额终身寿险推荐清单如下：

PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以点这里咨询我们

1、鑫享阳光菁英版

✅【特点】

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/20年交，比同类产品可选性更多

封闭期短、保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，现价超过已交保费只要5年，保单第20年，复利IRR超过2.1%，最高复利IRR无限接近2.5%

保单权益多：满足一定保费，有机会对接养老社区，同时还可以附加万能账户，实现资产二次增值

✅【适用人群】

看重产品收益、资金使用灵活等人群

2、福有余2024

✅【特点】

投保门槛低：投保年龄上，最高支持75岁以内人群投保；而且门槛低，年交最低5000元起，大部分用户都能购买

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，最高复利IRR无限接近2.4%

有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会享受高端的养老社区服务

✅【适用人群】

看重大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群

3、守护神2.0

✅【特点】

投保门槛低：年交最低只要1000元起，普通工薪阶层都能买

回本速度快：30岁男性，年交10万，趸交/3/5年交的回本时间都只要5年

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，保单第10年，复利IRR超过2%，最高复利IRR超过2.4%，优于大多数同类产品

✅【适用人群】

看中回本时间、追求较高收益人群

4、福临门两全险（税优）

✅【特点】

保生也保死：满期生存可一次性获100%基本保额，万一在保险期间内身故或全残，也能获得相应赔付

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，收入越高，节税越多，节税+保障+增值三合一！

产品收益高：30岁男性，年交1.2万交10年，保20年，按照20%的税率计算，每年可节税2400元，累计可节税2.4万，保单满20年一次性获得166644元，复利IRR（含节税）达3.588%

✅【适用人群】

有强制储蓄、或者有个税抵扣需求等人群

年金险最新推荐清单

年金险的主要优势在于：

可以提供和生命等长的现金流，领取时间越久，收益越高，最高有机会超过3.5%。

我们汇总了目前市面上比较热门的两类产品：

快返型年金险：前期现价增长快、封闭期短，收益不错；

其他年金险：有分红型年金险和传统年金险等。

先来看快返型年金险合集：

1、快享福3号

✅【特点】

起领时间早：保单第6年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交3年，保单第4年就能回本，第6年开始领钱，且后期现价也非常高，接近本金

大品牌、增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是健康服务，非常实用

✅【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

2、八达岭赤兔版甄选

✅【特点】

起领时间早：可以按需选择第5/7/10/15/20年起领，领取多样化

可选计划多：有4个保障计划，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划和领取方式等，满足不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交3年，投的普惠计划，第10年起领，每年可领8600元，领到100岁累计领了60多万元，此时现价还有30多万元

保单权益丰富：有机会对接养老社区，且可以附加万能账户满足多种资产规划需求

✅【适用人群】

看中产品领取灵活、保单权益丰富的人群

3、悦活人生

✅【特点】

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年起，就能开始领取养老金，6/10年交则是缴费期结束就可以开始领取年金

终身有现价：终身有现价，且现价非常高，哪怕领到后期，现价金额也几乎能和本金持平

前期现价收益高：30岁男性，年交10万交5年，保单第5年现价就能超过已交保费，保单第10年收益就能达到1.85%，非常不错

✅【适用人群】

想要尽早领取年金、追求前期收益较高的朋友

4、富年年1号

✅【特点】

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年起，就能开始领取养老金；就连长缴的10年交，保单第10年即缴费期结束也能开始领取养老金了

终身有现价：终身有现价，且现价非常高，到后期现价金额几乎和本金持平

前期现价增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现价就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

✅【适用人群】

适合年龄偏大想要规划养老，或者想要寻找银行存款产品平替等人群

5、瑞有余2024个养版

✅【特点】

可选保障期灵活：可以保至40/45/50/55/60/65/70/105周岁，满足不同人群需求

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一

产品收益还不错：30岁男，年交1.2万交5年，保至105岁，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元，累计可节税1.2万，保单第7年已经回本，此时IRR（含节税）达5.38%，存到60岁，每年还能领3348元，领到80岁，累计领了7万多元

领取时间早：计划一最快第5年起领，计划2最快是50周岁，比一般产品都要快

✅【适用人群】

有养老/个税抵扣需求，看中大品牌等人群

接下来是其他年金险：

1、星海赢家火凤版

同IP版本还有星海赢家青鸾版，两款产品对比可以点这里查看

✅【特点】

资金规划灵活、终身有现价：一共3个计划，每个保障计划各有特点，且三个计划都有保证领取年，年金领取后，几个投保计划都依然有现价，且现价持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%左右，属于目前市场的第一梯队

保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质

✅【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、星海慧选养分红型

✅【特点】

保证领取已交保费：目前少有的有保证领取的产品，安全感十足

收益还不错：30岁男性，10年交，年交10万，60岁起领。退休后每年固定领取81534元，加上保额分红，在100%分红实现情况下，60岁能拿到11.4万元，80岁能拿到15.3万元，长期红利IRR达4.2%

保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质

✅【适用人群】

看中有保证领取、综合收益高的朋友

3、光明慧选超越版分红型

✅【特点】

可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身，到88周岁时可以领取100%保额作为祝寿金；保定期在领取20年后还生存，则可以领10倍保额的满期金

有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，累计领到88岁，共领了116.1万元

保单权益丰富：满足一定保费，可以对接养老社区、享受保司VIP服务，此外，产品还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活

✅【适用人群】

适合看中大公司、追求品质养老等人群

>>>详细产品测评，点这里专业测评，让买保险更简单

4、养多多7号青山版

✅【特点】

有保证领取：计划一保证领取10年，计划二保证领取20年。不用担心才开始领钱，人就没了，钱打水漂等问题

长期领取收益高：30岁男性，年缴10万缴5年，60岁开始，计划二80岁前每年领38850元，80岁后每年领77700元，领到100岁，累计领取IRR为3.84%，非常不错！

保单权益丰富：满足一定保费，可以享受连客优增值服务，此外，产品还支持减保、保单贷款等权益，资金使用非常灵活

✅【适用人群】

看中保证领取、家族有长寿基因，想要终身获得高领取养老金的朋友。

5、星颐2.0

✅【特点】

领取时间早：比如1/3/5年交，最早可选第7个保单周年日，或40/50/55/65周岁开始领取，不仅可以当做快返年金险来用，还能当做常规养老金来安排

年金领取高：0岁男性，年交10万，交5年，50岁开始领钱，每年可以领32191元，领到100岁，累计领取超过164万，IRR＞3%

资金使用灵活：年金领取方式分为现金领取和交清增额，70岁之前，可以通过这两种领取方式切换，实现领取时间选择自由

✅【适用人群】

看中年金领取灵活的朋友。

6、福瑞未来

✅【特点】

长寿保障全面：不仅在100岁时有祝寿金，到106手满期后，还能一次性领取10倍保额，完美解决长寿风险

前期现价高、封闭期短：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，投保计划3，每年可以领52600元，领到100岁，累计领取IRR在3.52%，最高无限接近3.8%

✅【适用人群】

看重封闭期短、年金领取高，家族有长寿基因等人群。

奶爸总结

每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，

如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，

再看看有没有适合你的产品。

不知道怎么做规划的小伙伴，

欢迎文末留言或留下联系方式，我们会有专业规划师帮您答疑解惑。

点击这里：专业测评，让买保险更简单

如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。