今年1月份的时候，金管局发布过一则重磅消息——

《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（以下简称：人身险动态定价机制）

在通知中，就曾提及：

保险预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，每个季度发布预定利率研究值，

各家保司根据研究值动态调整自家产品预定利率。

而这个月份，正是第二个季度开始，

也就是说，新的调整就在来的路上。

有业内人士预测，新备案的产品预定利率预计调整为：

普通型保险产品预定利率上限预计从2.5%降至2.0%；
分红型保险产品预定利率上限预计从2.0%下调为1.5%；
万能型保险产品最低保证利率上限预计1.5%降至1.0%。

真的假的？

我们马上来看看。

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2.5%预定利率会不会下调？

根据《人身险动态定价机制》，预定利率的下调，会参考以下三个市场利率：

LPR（5年期贷款市场报价利率）、5年定存基准利率和10年国债到期收益率。

之所以有人认为2.5%预定利率会下调，也是因为这3个主要因素这几年利率是持续下行的：

5年期以上LPR目前掉到3.6%；
5年定存利率为1.55%；

10年国债利率为1.6%左右。

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且根据央行最新的消息来看，还会择机降准降息。

有个不得不承认的事实：

我国已长期处于低利率状态，而且还将继续延续下去。

虽然正式的文件并没有出来，但最近个别保司在一季度末，

已经开始宣导预定利率2.0%的产品了。

储蓄险新备案产品利率上限正从2.5%向1.5%-2.0%过渡：

比如中意人寿、恒安标准新上的分红险，保证利率只有1.5%；

中意人寿可附加的万能账户，保证利率只有1%。

按照当前这个形式来看，二季度不排除会开启新一轮的预定利率调整。

所以，确定要配置理财险的朋友们，

4月份这个窗口期一定要抓住，早买早收益。

预定利率下调，对我们有哪些影响？

关于预定利率下调，我们也不是第一次经历了，

不说遥远的8.8%时候了，就说这几年从4.025%→3.5%→3.0%→2.5%。

预定利率下调对我们的影响，真的讲得不要太多了。

对保险行业和保司来说，

这是个好事情，可以降低经营风险。

对我们来说，这就不是个好消息了：

1、安全且可以锁定长期利率的理财方式，收益再次缩水

以中意人寿为例子：

当前热销的一生中意尊享版分红险（保证利率2.0%）；
新上线的一生中意福享版分红险（保证利率1.5%）。

按30岁男性，年交10万，交5年来看，

同一家保司的分红险，只看保证收益，收益差距如下：

比如保单第20年，

一生中意尊享版62万多，保证利率1.22%；

一生中意福享版只有57万多，保证利率只有0.76%。

保单第30年，

一生中意尊享版75万多，保证利率1.49%，即将超过福享版的上限；

一生中意福享版只有65万多，保证利率只有0.99%。

再来看分红收益：

虽然都是分红险，都有机会获得保司较高红利分配，

但一生中意福享版保底收益＜一生中意尊享版保底。

两者叠加一起，同样的投保条件，差距更大了！

都是存50万，收益差距最大可以去到100多万，一套房子就没了啊。

2、重疾险会涨价

每次预定利率下调，长缴型重疾险，保费都要涨一波。

就拿上次3.0%预定利率下调到2.5%来说，

都是0岁儿童、50万保额、保终身，买的都是【小青龙】这款热门IP：

保费涨了150%多，一年保费贵了1000元，

单看可能不多，30年细水长流算下来，也有3万元了！

如果是成人，涨幅可能会更大一点点，

如果是一家几口一起买，这涨幅就得按人头加成。

真的不算不知道，一算就很肉疼！

这里贵一点那里贵一点，一不小心就【超支】了，

不想超支，就只能缩减保障。

就很心塞~

写在最后

利率下行就像温水煮青蛙，慢慢的少一点、再少一点，

当时并不觉得有什么，等回过头来看，收益差距已经越来越大！

未来，利率只会越来越低，零利率甚至负利率都有可能。

虽然2.5%预定利率下调并没有正式通知下调，但也绝非空穴来风。

如果你追求稳健、保值，本身就有投资理财规划需求，

一定要多关注最近的行业动态、做好功课，选择适合自己的产品。