马上即将迎来2025年4月份了，现在每月全国都有几十万人新办理退休。一位山东的大姐问，她即将于2025年4月份办理退休，是55岁比正常晚退休了一个月，养老金能领多少钱？能比原本正常退休多多少钱？

山东省的养老金计算公式主要包括三大部分。

①基础养老金＝退休上年度社会平均工资或者当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

山东省目前使用的是养老金计发基数，2024年是7678元，比上年增加210元。预计2025年会达到7900元左右，不过大概率还会在12月份前后公布。4月份退休还是按照7678元计算临时性养老金。

本人的平均缴费指数，一般指的是养老保险的平均缴费档次，大多数人在0.6~3之间。工龄33年，一般也是老国企职工，平均缴费指数不会太低，假设按照1计算。

缴费年限，一般指的是工龄，包含了视同缴费年限和实际缴费年限。但是养老金的计算，目前并不在使用每5年一档的计算模式，那是很早很早以前的规定了。多一个月养老金都会多一点。

缴费年限33年，平均缴费指数1，可以领取33%×7678元的基础养老金，结果是2533.74元。如果多一个月的话还可以多领取1/12×1%×7678元，大约是6.4元左右。其实养老金计算就是这样，如果是300个月的话，基础养老金则是1920元。

②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额形成规则是，每月缴费基数的8%＋每年按照国家记账利率计算的利息。个人账户是复利计算，还是很划算的。记账利率不会高于银行定期存款利率。下面是近年来的记账利率汇总情况：

养老保险个人账户的余额都是可以通过社保系统查到的，这是属于个人财产，一旦没有领完就可以继承。不过，养老保险个人账户制度是90年代才建立的制度，积累可没有33年。

一般来说，从建立个人账户积累到现在，而且平均缴费指数是1的情况下，个人账户余额能有13~15万元。

假设养老保险个人账户余额是15万元，55岁退休的计发月数是170个月，每月个人账户养老金是882.35元。

实际上由于延迟退休，计发月数会逐渐向56岁的164个月过渡。一般情况下，晚一个月退休会变成169.5个月（再晚退休一个月则会变为169个月），个人账户养老金则会提升为884.96元。

以上两部分养老金相加，养老金是3418.70元。

③过渡性养老金，我们可以理解为建立养老保险个人账户制度以前的缴费年限，由于缺少个人账户积累的一种待遇补偿。山东省的过渡性养老金计算公式如下：

山东大多数地方是1996年1月建立的个人账户，工龄33年，4月退休，计算过渡性养老金的时间是3.08个月。

按照计算公式，结果为366元左右。

如果地方还有一部分开放城市补贴等待遇，差不多每月到手养老金是3800元。另外，每年的10月份山东还会发放一次冬季取暖补贴，这是1700元。差不多在12月份2025年退休的人员养老金就迎来重算，2020年7月份养老金会进行增加。